Bien que la situation s’améliore, la prudence demeure, selon les experts
Alors que l’année est terminée à plus de la moitié, l’augmentation du coût des primes d’assurance suscite de vives inquiétudes. Cependant, s’approche-t-on d’un environnement dans lequel ces taux se stabilisent ou même s’inversent ? Et quels sont les principaux facteurs pour y amener l’industrie? Voici ce que disent les experts en assurance :
Mise à niveau
Les experts de l’industrie disent que bien qu’il y ait des preuves de la baisse des primes, il y a encore des raisons d’être prudent :
- « Il semble que le marché commence à s’assouplir, car nous avons constaté des augmentations moyennes de renouvellement plus faibles en 2022 et au début de 2023 », a déclaré Chris Gulker, vice-président principal des transports pour TrueNorth, ajoutant que les entreprises bien gérées investissant dans la sécurité et la technologie avec un historique de pertes solide connaît de petites augmentations à un chiffre, des renouvellements plats et, dans certains cas, même de petites diminutions.
- « La tendance commence à se stabiliser et même à baisser », a déclaré Michael Birge, président de la division des services de transport de Hub International, ajoutant que l’automobile commerciale a connu environ cinq années consécutives d’augmentations à deux chiffres.
Se tourner vers la technologie
Alors que l’industrie fait face à un avenir incertain quant au contrôle des coûts des primes, les transporteurs se tournent vers la technologie, y compris les caméras, la télémétrie et l’intelligence artificielle, pour aider à atténuer les risques et à réduire les primes :
- Stephanie Forster, principale développeuse commerciale stratégique, développement d’entreprise, pour Omnitracs a expliqué que certains assureurs subventionnent les appareils télématiques et d’autres systèmes d’intelligence artificielle ou de sécurité vidéo en cabine tandis que d’autres les exigent, et de plus en plus d’assureurs intègrent les données des solutions de sécurité vidéo et de la télématique dans leur modèles de risque pour une meilleure souscription.
- Concernant la technologie de navigation, Luke Wachtel, vice-président senior du transport et de la logistique pour Platform Science, a noté qu’il ne s’agissait pas seulement de fournir un itinéraire plus prudent et plus sûr, mais aussi d’émettre des alertes de conduite et d’avertir le conducteur de faire attention. « Certaines (de la télématique sont) suffisamment nouvelles pour que les compagnies d’assurance offrent des primes plus basses, mais les flottes peuvent revenir en arrière et dire: » Regardez ces données « », a-t-il déclaré.
- Bill Zenk, vice-président exécutif des solutions de risque et de main-d’œuvre pour TrueNorth, a déclaré que les meilleures entreprises utilisent l’IA en parallèle avec l’interaction interhumaine. « La technologie examine la vulnérabilité des poursuites judiciaires d’un transporteur routier en extrayant plusieurs flux de données », a-t-il déclaré. « L’outil produit un score qui nous indique où se trouvent les vulnérabilités du verdict nucléaire du transporteur routier, afin que nous puissions trouver des moyens de minimiser la menace. »
Compression des coûts
Les prix des pièces et de la main-d’œuvre ainsi que les nouvelles technologies sur les véhicules font augmenter les coûts, ce qui pose aux propriétaires et aux gestionnaires de flotte un autre défi lors de la pesée des coûts des primes :
- « L’inflation sociale, les frais médicaux, les coûts de remplacement des camions et les taux de réparation continuent de mettre la pression sur les tarifs d’assurance, car ils connaissent tous des augmentations qui entraînent des coûts et une gravité des pertes », a déclaré Gary Flaherty, directeur des assurances chez OpenEyes.
- Flaherty était vice-président senior chez Nationwide avant de passer à OpenEyes en mai. Les données sur les réclamations de Nationwide montrent que les pièces OEM accusent un retard de six mois ou plus. Flaherty a déclaré que cela créait une demande extraordinaire pour les pièces d’occasion, et Nationwide a vu le prix de ces pièces monter en flèche. « Cela entraîne une augmentation des coûts de stockage lorsque des retards de pièces se produisent et que davantage d’unités sont totalisées en raison des coûts de réparation actuellement à des niveaux si élevés », a-t-il ajouté.
- « Toute nouvelle voiture qui a des caméras, des capteurs et des radars. Même une légère collision peut être une réparation coûteuse », a déclaré Michael Dorfman, directeur de l’exploitation de Koffie Financial.
Se mettre à niveau
Dorfman a déclaré que, historiquement, les assureurs avaient du mal à comprendre ce que les transporteurs d’équipement utilisent, comment il est utilisé et comment ils le surveillent :
- « Les compagnies d’assurance traditionnelles ont du mal à comprendre cela à un niveau granulaire pour intégrer cela dans les polices d’assurance. L’approche générale a été : « C’est super. Voyons comment cela se passe, et vous pourrez alors bénéficier de réductions », a-t-il déclaré. « Nous essayons de mieux segmenter le marché du camionnage, donc si vous faites partie des meilleures entreprises de camionnage, vous pouvez obtenir une remise. »
- Ian White, PDG de Koffie, a déclaré que son entreprise souhaitait « identifier ces technologies de sécurité, sachant qu’elles peuvent présenter des avantages et les évaluer maintenant plutôt que d’attendre cinq ans ». Koffie propose un programme de dividendes qui offre aux flottes jusqu’à 10 % de remboursement sur leur renouvellement en fonction de leur taux de perte de l’année précédente.
Frais de justice et préparation
Alors que les verdicts nucléaires restent un facteur, le coût des petites créances augmente, et la fine ligne entre la victoire et la défaite est une bonne défense :
- « Une réclamation de 2 500 $ est maintenant de 5 000 $ au cours des trois dernières années. Les souscripteurs examinent la fréquence des sinistres et les coûts. Si vous faites le calcul, ces petites créances sont importantes », a déclaré Birge de Hub International.
- La télématique, en particulier la vidéo, lorsqu’elle est utilisée correctement, a eu un impact majeur sur la défense des réclamations. Lorsqu’un conducteur professionnel peut immédiatement montrer la vidéo à un policier de l’État, cela peut changer la façon dont un rapport est rédigé, ce qui peut faire une grande différence devant le tribunal, a expliqué Koffie’s Dorfman. Même si la vidéo montre qu’un conducteur est en faute, les entreprises peuvent toujours bénéficier de l’information. « Idéalement, si le conducteur est en faute, vous le savez toujours plus rapidement afin que nous puissions effectuer des règlements rapides et économiser sur les frais juridiques et de défense », a-t-il déclaré.
- La majorité des conducteurs professionnels ne sont pas en faute mais sont accusés, a déclaré Jacques DeLarochelliere, PDG et co-fondateur d’Isaac Instruments. « S’ils savent que vous avez un appareil photo, c’est une conversation différente. S’ils savent que vous avez la télémétrie, c’est une conversation différente », a-t-il noté.
